El oficial de cumplimiento en México representa un papel significativo en el ámbito financiero por mencionar: sector bancario, intermediarios financieros no bancarios, sector bursátil, las Fintech; todos ellos son sujetos obligados a cumplir con la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI).
Se estima que en México durante 2024 alrededor de 145 mil millones de pesos fueron por operaciones de lavado de dinero, este importe representó el 1.63% del PIB del país de acuerdo con El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI)
Los cálculos del Fondo Monetario Internacional (FMI), las operaciones de lavado de dinero representan entre 1.5 y 2 billones de dólares al año, un equivalente del 2% al 5% del Producto Interno Bruto (PIB) mundial.
QUÉ ES EL LAVADO DE DINERO.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) define al Lavado de Dinero como: “El proceso a través del cual es encubierto el origen de los fondos generados mediante el ejercicio de algunas actividades ilegales (siendo las más comunes, tráfico de drogas o estupefacientes, contrabando de armas, corrupción, fraude, trata de personas, prostitución, extorsión, piratería, evasión fiscal y terrorismo).
El objetivo de la operación, que generalmente se realiza en varios niveles, consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a través de actividades ilícitas aparezcan como el fruto de actividades legítimas y circulen sin problema en el sistema financiero”.
La LFPIORPI exige que el sistema financiero tenga implementado los procesos para prevenir el lavado de dinero, por ello el Oficial de Cumplimiento tiene el mandato de atender este enorme problema.
FUNCIONES DEL OFICIAL DE CUMPLIMIENTO:
Cuales son las funciones del Oficial de Cumplimento.
Supervisa el cumplimiento legal:
Se asegura el cumplir las leyes y regulaciones aplicables (LFPIORPI, CNBV, UIF).
Monitorear cambios en la legislación o normativos y adaptarlos en las políticas internas de cada institución financiera.
Interlocución con autoridades:
Es el representante con las autoridades regulatorias en temas de cumplimiento.
Él está presente en las inspecciones y visitas de la autoridad.
El Diseño y la implementación del sistema de cumplimiento y Control Interno:
Establece las políticas, los procedimientos y controles internos eficaces por ejemplo los manuales de Conoce a tu Cliente, (KYC).
Establece un sistema integral para la prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (PLD/FT).
La evaluación de riesgos:
Proceder a la identificación y la evaluación de riesgos de cumplimiento en PLD y FT, pero además de fortalecer el Control Interno con estándares internacionales.
Diseña con su equipo las matrices de riesgo y mapas de calor para medir y mitigar dichos riesgos.
Revisa constantemente procesos y procedimientos para encontrar debilidades y procede a su mejora.
Capacitación y divulgación:
Diseña e imparte programas de capacitación continua al personal o colaboradores sobre cumplimiento y ética.
Fomentar la cultura cumplimiento, control y mejora en los procesos en las instituciones que labora.
El monitoreo y vigilancia:
Supervisa las operaciones y las transacciones para detectar actividades sospechosas, con su equipo de trabajo.
Verificar que las áreas operativas tengan un actuar ético y cumplan sus manuales y las normas aplicables.
Atiende reportes:
Es el responsable de presentar reportes continuos a las autoridades.
Atender requerimientos de información por parte de entidades como CNBV, SHCP, UIF entre otras.
Auditorías internas y externas:
El oficial de cumplimiento coordina y atiende las auditorías de cumplimiento.
Da seguimiento a los hallazgos y a las recomendaciones de los auditores externos e internos.
Interlocución con autoridades:
Es el representante con las autoridades regulatorias en temas de cumplimiento.
Él está presente en las inspecciones y visitas de la autoridad.
Constante preparación y actualización:
Mantenerse al día en materia regulatoria, mejores prácticas internacionales y nuevas amenazas.
Comentarios finales:
Las autoridades en México y en el mundo deben estar alertas a este enorme problema mediante una constante supervisión a los sujetos obligados, además de las adecuaciones al marco jurídico.
Para saber más:
